William Hyden: Para qué nos está sirviendo la Banca Pública

La Banca Pública no está cumpliendo con su cometido de propiciar el desarrollo de los sectores productivos y no tiene ningún efecto positivo en la reactivación de la economía nacional. Su contribución en la generación del Producto Interno sigue estancada en el 20% sin visos de crecer. Se ha convertido en una Caja Chica del Gobierno para que este coloque facilito sus título. Perdonen. El papel de esta banca no es comprar bonos y cortar cupones contando con 10.000 empleados, actividad que pueden realizar con solo 10.

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William Hyden Quintero, Economista.

Estoy haciendo un análisis del desempeño del Sistema Financiero Nacional durante el año 2020 y su contribución a la reactivación de la economía nacional y la generación del empleo. Casi caigo de espaldas al encontrarme cual ha sido el desempeño de los Bancos Públicos (Banco de Costa Rica y el Banco Nacional) en este proceso.
Su cartera de crédito finalizó en el 2020 con un saldo de ¢7.011.5 miles de millones (MM) creciendo apenas en ¢54.0 MM (0.78%) respecto al saldo del 2019 (¢6.957.5 MM). Pero si me echo hacia atrás para ver el comportamiento del crédito en los tres años de la presente administración del Presidente Alvarado me encuentro con la siguiente situación. En el 2018 la cartera disminuyó en ¢12.1 MM (-0.17), en el 2019 bajó en ¢304.6 MM (-4.19%) y en el 2020 aumento en ¢54.0 MM (0.78%). En tres años los préstamos otorgados por estos bancos a las personas físicas y jurídicas del país han disminuido en ¢262.7 MM a una tasa del -3.58%. En cambio, las Inversiones en Títulos Valores (compra de bonos del gobierno preferentemente) se han incrementado en ¢403.9 MM a una tasa del 17.07%. En el 2018 el portafolio de inversiones disminuyó en ¢229.1 MM (-10.71%), en el 2019 aumentó en ¢479.3 MM (22.45) y en el 2020 subió en ¢153.7 MM (5.87%).
Considero esta situación muy preocupante que se ignora por parte del Gobierno, la Asamblea Legislativa, las autoridades del Banco Central y de Conassif. La Banca Pública no está cumpliendo con su cometido de propiciar el desarrollo de los sectores productivos y no tiene ningún efecto positivo en la reactivación de la economía nacional. Su contribución en la generación del Producto Interno sigue estancada en el 20% sin visos de crecer. Se ha convertido en una Caja Chica del Gobierno para que este coloque facilito sus título. Perdonen. El papel de esta banca no es comprar bonos y cortar cupones contando con 10.000 empleados, actividad que pueden realizar con solo 10.
Preocupa también como la Banca Privada los desplaza del mercado crediticio con el 52.3% del mismo y en el de captaciones (cuentas corrientes, ahorros y depósitos a plazo) ya llevan el 48%. En ganancias también los superan pues en el 2020 las Utilidades antes del pago de impuestos y cargas parafiscales, las de la Banca Privada fue de ¢138.7 MM en comparación con ¢98.3 MM, la supera en ¢40.4 MM, 41.0%. La rentabilidad patrimonial de la banca pública es apenas del 3.12% inferior a la tasa de interés que pagan por su pasivo con costo (3.53%). Algo anda mal.
Algo debe hacerse con la Banca Pública. Fundamentalmente ponerla al servicio de la reactivación de la economía y la generación del empleo, obligándola a que su contribución crediticia se incremente del 20% al 30% del PIB a través de un decreto del Gobierno para que destinen en los próximos cinco años el 60% de sus nuevos préstamos a las actividades de Agricultura (desarrollo rural) Ganadería, Manufactura, Turismo y las Micros, Pequeñas y Medianas Empresas de estos sectores, incrementando a vez el Fondo de Avales y Garantías del Sistema de Banca de Desarrollo de FONADE, asignándole los $300.0 millones del préstamo que se gestiona con el BID para un Fondo de Avales, de tal manera que el SBD sea el garante de los nuevos préstamos y ninguna empresa en el proceso de reactivación económica se vea excluida de financiamiento por falta de garantías bancarias.


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